Risikolebensversicherung

Risikolebensversicherung Vergleich1. Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll ?
2. Welche Risikolebensversicherungen sind im Vergleich enthalten ?
3. Müssen Fragen zur Gesundheit beantwortet werden ?
4. Was beeinflusst, außer der Gesundheit, noch den Beitrag einer Risikolebensversicherung ?
5. Ist auch eine Partner Risikolebensversicherung im Rechner enthalten und ist diese Art der Absicherung sinnvoll ?
6. Kann man auch eine Risikolebensversicherung mit Sparoption im Rechner berechnen und abschließen ?

2. Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll ?

AbsicherungEine Risikolebensversicherung ist sehr oft die einzige Möglichkeit, für viele finanzielle Positionen eine geeignete Absicherung zu haben. Der Tod ist natürlich in keinem Alter ein schöner Gedanke, doch muss für eine Lebenssituation oftmals eine finanzielle Vorsorge für diesen Fall getroffen werden.

FamilieDie Risikolebensversicherung kann eine Familie, einen Hauskredit oder eine Firma, bei einem Todesfall der versicherten Person, finanziell absichern. Im Todesfall, wenn der seelische Schmerz am größten ist, kommen meist auch noch finanzielle Probleme auf die Angehörigen der Familie oder Hinterbliebenen zu. Wenn man darüber nachdenkt und sieht, dass nur relativ niedrige Beiträge für eine ausreichende Versicherungssumme gezahlt werden müssen, dann ist es nicht zu verstehen, dass so viele Familien und Kinder nur unzureichend Versicherungsschutz genießen.

Hohe VersicherungssummeDie Absicherung der Kinder ist wohl die wichtigste Leistung, um die sich der Hauptverdiener einer Familie kümmern sollte. Gerade junge Familien sollten eine hohe Versicherungssumme in der Risikolebensversicherung besitzen, denn hier liegt schließlich noch ganze Leben vor einem. Viele Versicherungen haben auch gerade für eine junge Familie Einsteigertarife im Angebot, die niedrige Beiträge anbieten und mit einer Option die Risikolebensversicherung, innerhalb bestimmter Jahre oder Jahren, erhöhen zu können. Die Hannoversche hat eine solche Starter Absicherung für junge Familien mit Ihrer Risikolebensversicherung im Angebot.

Berechnen Sie die benötigte Höhe der Risikolebensversicherung

Tod absichernDurch eine Risikolebensversicherung weiß sich eine Familie oder ein Lebenspartner ausreichend abgesichert. Man sollte sich vorab die nötige Versicherungssumme durchrechnen und den Versicherungsschutz mit der Familie durchsprechen. Die Gesellschaft zahlt im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme an den Bezugsberechtigten, also den Hinterbliebenen, bei Tod der versicherten Person aus.

So bleibt durch die Risikolebensversicherung gewährleistet, dass der Partner oder die Familie weiterhin Ihren täglichen Lebensunterhalt finanzieren können, Kinder Ihre gewünschte Ausbildung machen können und dass Kreditraten für ein finanziertes Wohngebäude weiterhin bezahlt werden können. Im Gegenzug für den Versicherungsschutz der Versicherung zahlt der Versicherungsnehmer die Beiträge an die Risikolebensversicherung. Wenn jede der Parteien Ihre Pflicht erfüllt hat, der Vertrag ordnungsgemäß abgeschlossen wurde, dann ist die versicherte Person, mit gewünschter Höhe der Versicherungssumme, abgesichert.

2. Welche Risikolebensversicherungen sind im Vergleich enthalten ?

Bekannte Gesellschaften, die eine Risikolebensversicherung anbieten, sind die Europa Risikolebensversicherung, die Ergo Risikolebensversicherung, die Hannoversche Risikolebensversicherung und die DLVAG, ein Tochterunternehmen der Allianz. All diese Risikolebensversicherungen der genannten Anbieter bieten ein, oft in der Presse, ausgezeichnetes Beitrags- und Leistungsverhältnis für den Todesfall an.
Risikolebensversicherungen
Einen Risikolebensversicherung Test findet man, in unregelmäßigen Abständen, in vielen Verbraucherzeitschriften. Nicht alle Versicherer stellen sich solch einem Test. Aus diesem Grund sollte man auch nur eine Lebensversicherung wählen, die sich einem Test unterzieht und auch die nötigen Informationen in Form von Höhe der Beiträge und versicherte Leistungen bereitstellt. Gerade bei den Versicherungen, die Ihre Risikolebensversicherung nur online anbieten, bekommt für günstige Beiträge eine ausreichend hohe Versicherungssumme für die Absicherung.

Vergleichen Sie über 20 bekannte Risikolebensversicherungen mit dem Rechner.

Risikolebensversicherung TestsiegerIn unserem Risikolebensversicherung Vergleich finden Sie die Angebote der Württembergische, Nürnberger Versicherungsgruppe, Allianz, Vorarlberger Landesversicherung, Gothaer, Hannoversche Leben, WWK, Stuttgarter, Dialog Lebensversicherung AG, Hanse Merkur Versicherungsgruppe, Signal Iduna, VPV AG, Aspecta Versicherung, die Bayerische, Volkswohl Bund, Karlsruher, Generali, Axa Versicherung, Zurich, InterRisk Versicherung, Delta Direkt und Ergo Direkt. Selbstverständlich sind auch die Anbieter und Tarife aus der Stiftung Warentest enthalten. Darunter zählen aktuelle Risikolebensversicherung Testsieger aus den Jahren 2013, 2014 und 2015. Darunter zählen beispielsweise auch die Anbieter Europa oder die Hannoversche.

DatenUm die Tarife richtig vergleichen zu können, werden nur wenige Angaben und Daten benötigt. Zu diesen Angaben zählen der Versicherungsbeginn, Geburtsdatum, Geschlecht, Größe, benötigte Leistungen im Todesfall, Beruf, Versicherungsendalter und Beitragszahlungsendalter. Es muss auch gewählt werden, ob die Versicherungssumme konstant fallend, linaer oder annuitätisch fallend sein soll. Die bekannteste und beliebteste Form der Absicherung ist die konstante Versicherungssumme. Soll ein Kredit abgesichert werden, können lineare Tarife in Betracht gezogen werden. Annuitätisch fallende Tarife sind bei einer Baufinanzierung von Vorteil.

3. Müssen Fragen zur Gesundheit beantwortet werden ?

Gerade weil es so viele attraktive Risikolebensversicherungen gibt, kommt man an einem Risikolebensversicherung Vergleich mit einem Risikolebensversicherung Rechner nicht vorbei. Eine Risikolebensversicherung Gesundheitsprüfung ist in der Regel bei den Risikolebensversicherungen ein unverzichtbares Muss. Auch der Gesundheitszustand der versicherten Person kann die Prämie bei einer Risikolebensversicherung beeinflussen.

GesundheitszustandAuch Raucher zahlen höhere Beiträge in der Risikolebensversicherung als Nichtraucher. Einen Nichtrauchertarif in der Risikolebensversicherung sollte man nur wählen, wenn die versicherte Person seit mehr als 12 Monaten rauchfrei lebt und während des Versicherungszeitraumes nicht mehr rauchen wird. Bei Nichtbeachtung dieser Vorgabe kann der Risikoschutz der Risikolebensversicherung nachträglich entfallen. Soweit sollte man es nicht kommen lassen.

Gibt es auch Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsprüfung im Rechner ?

Es wird zwar manchmal auch von einer Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung oder ohne Gesundheitsfragen gesprochen, doch gibt es eine solche Absicherung in dieser Form nicht. In der Regel ist hiermit eine Sterbegeldversicherung gemeint, die ohne Gesundheitsfragen, dafür aber mit einer Wartezeit von bis zu 36 Monaten angeboten wird. Hier ist auch nur ein kleiner Versicherungsschutz möglich, der nicht die nötige Versicherungssumme für eine Familie bieten kann.

Sterbegeldversicherung oder RisikolebensversicherungDie Sterbegeldversicherung kann nur bis zu einer Versicherungssumme in Höhe von 20 000 Euro abgeschlossen werden. Diese Versicherungssumme reicht nur für eine angemessene Beerdigung, aber mit Sicherheit nicht für die finanzielle Absicherung von Hinterbliebenen. Wenn Kinder noch zu versorgen sind, muss der Schutz Jahre abfangen können. Mit einer Sterbegeldversicherung können keine Familien, Hinterbliebenen und Kinder abgesichert werden. Die Risikolebensversicherung stellt hier den besseren Risikoschutz dar. Die Vorteile der Risikolebensversicherung als Risikoschutz überwiegen hier einfach.

4. Was beeinflusst, außer der Gesundheit, noch den Beitrag einer Risikolebensversicherung ?

Aber nicht nur der Gesundheitszustand beeinflusst die Prämie, sondern auch der Umstand, ob die versicherte Person ein Motorradfahrer oder ein Raucher ist. Besteht auch ein gefährliches Hobby, kann sich das auf den Beitrag auswirken. Ist die beantragte Versicherungssumme bei der beantragten Risikolebensversicherung sehr hoch, dann verlangt die Versicherungsgesellschaft häufig auch ein ärztliches Gutachten von der versicherten Person. Auch der Beruf spielt bei der Ermittelung der Beiträge eine Rolle, aber der wichtigste Faktor beim berechnen der Beiträge ist wohl bei allen Versicherungen die Höhe der gewählten Versicherungssumme.

PersonJe höher der Versicherungsschutz gewählt wird, desto mehr Beiträge sind natürlich zu zahlen. Niemand sollte aber auf den Gedanken kommen, bei den Fragen zur Gesundheit nicht die Wahrheit zu sagen. So kann man auf den ersten Blick zwar Beiträge sparen, aber wenn diese Täuschung ans Licht kommt, dann wird der Vertrag wahrscheinlich storniert. Schlimmstenfalls kommt dies erst beim Todesfall heraus und die abgesicherte Familie verliert den kompletten Versicherungsschutz. Deshalb lieber bei zu hohen Beiträgen die Versicherungssumme heruntersetzen. Wenn nämlich zu der Trauer noch der finanzielle Schock mit der Ablehnung der Risikolebensversicherung folgt, dann wird es für die Hinterbliebenen ganz bitter.

Bei der Beitragsgestaltung findet der Versicherungsnehmer zunächst einen Beitrag, zum Beispiel 9,17 €, abzüglich Verrechnungsüberschussanteil, zum Beispiel 2,75 €, von schlussendlich 6,42 €, der den zu zahlenden Beitrag im ersten Jahr darstellt. Das ist deswegen, da die Gesellschaften Sicherheitspolster in Form von Überschüssen einbauen, die an den Besitzer der Risikolebensversicherung weitergeben werden.

BeiträgeIn der Regel wird mit dem Überschuss direkt der Beitrag gesenkt. Sinken aber die Überschüsse der Gesellschaft, darf Sie den Beitrag bis zu dem garantierten Bruttobeitrag erhöhen. Dieser Fall ist aber die absolute Ausnahme. Der überwiegende Teil der Versicherungen hält sich an die sogenannte Netto Beiträge bei der Risikolebensversicherung.

5. Ist auch eine Partner Risikolebensversicherung im Rechner enthalten und ist diese Art der Absicherung sinnvoll ?

Partner RisikolebensversicherungBei einer Partner Risikolebensversicherung kann eine Auszahlung erbschaftssteuerpflichtig sein. Gerade bei unverheirateten Partner kann dies zu erheblichen Steuerzahlungen führen. Dies kann man am besten mit einer sogenannten Über-Kreuz-Police verhindern. Als eine Unterform der Risikolebensversicherung gibt es auch die Restschuldversicherung, die besonders für Baufinanzierungen geeignet ist. Bei der Absicherung der Baufinanzierung für das entstehende Haus sollte man sich überlegen, ob man dieses Risiko mit einer konstant fallenden oder annuitätisch fallenden Versicherungssumme absichern sollte.

Man sollte darauf achten, dass die Risikolebensversicherung eine Dynamisierung als Schutz vor einer steigenden Inflation und eine Nachversicherungsgarantie anbietet. Kein Problem ist es eine Risikolebensversicherung zu kündigen. Wird die Risikolebensversicherung nicht mehr benötigt, kann sie jedes Jahr zum Ende des laufenden Versicherungsjahres gekündigt werden. Da es eine reine Risikoabsicherung muss man sich hier auch nicht um einen Rückkaufswert kümmern. Diese Art der Versicherung ist wohl die beliebteste Form der Lebensversicherung. Hier muss man sich nicht um eine Garantieverzinsung kümmern, wie es bei der klassischen Kapitallebensversicherung der Fall ist.

6. Kann man auch eine Risikolebensversicherung mit Sparoption im Rechner berechnen und abschließen ?

Nur wenige Konstellationen, bei der Risikolebensversicherung erwirtschaften während der Laufzeit einen Rückkaufswert. Hier muss eine Risikolebensversicherung mit einer verzinslichen Ansammlung bestehen. Viele Versicherungsgesellschaften bieten auch an, die Risikolebensversicherung ohne erneute Prüfung der aktuellen Gesundheit in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln.

Versicherte SummeHierbei ist aber zu beachten, dass hier ein beachtlicher Beitragsaufschlag für die Umwandlung der Risiko LV notwendig ist. Diese Möglichkeit der Versicherungen wird nicht von den Verbraucherorganisationen empfohlen. Bei einer Umwandlung müssen zu hohe Beiträge gezahlt werden und die Versicherungssumme wird in den allermeisten Fällen heruntergesetzt. So kann eine Familie nicht ausreichend abgesichert werden, deshalb sollte kein Verbraucher diese Möglichkeit der Umwandlung wählen. Das Leben sollte man immer mit einer Risikolebensversicherung absichern und nicht mit einer Kapitallebensversicherung. Die beste Lösung für den Ernstfall ist eine Risikolebensversicherung.

Eine sinnvolle Ergänzung zu einer Risikolebensversicherung ist eine private Unfallversicherung. Wir haben auch eine Unfallversicherung ohne Gesundheitsfragen im Angebot. Speziell für die Unfallversicherung haben wir Informationsportal geschaffen. Unter http://wwww.unfallversicherungenvergleichen.com finden Sie alle notwendigen Informationen und einen ausführlichen Vergleichsrechner.

Der Vergleichsrechner dieser Seite wird von dem Unternehmen der Honoro Finanz- und Versicherungsmakler UG (haftungsbeschränkt) angeboten. Die Honoro bietet nicht nur Tarife im Bereich der Lebensversicherung und für den Todesfall an, sondern auch fast alle anderen finanziellen Produkte und Versicherungen der Finanz- und Versicherungswirtschaft. Auch Versicherungen, wie die Unfallversicherung gegen einen privaten oder beruflichen Unfall, Rechtsschutzversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung gegen eine Versicherung der Berufsunfähigkeit, eine Kfz-Versicherung für das Auto, eine private Rentenversicherung für die private Altersvorsorge, eine Hausratversicherung, Haftpflichtversicherung, eine private Krankenversicherung für die eigene Gesundheit oder die der Familie, können auf der Startseite der Honoro UG berechnet und abgeschlossen werden. Der Abschluss ist ohne Probleme online möglich. Abschließen kann man fast jede Versicherung. Auch Informationen über all diese Versicherungen können jederzeit abgerufen werden. Einen Kontakt stellt man per E-Mail her oder man ruft einfach die kostenlose 0800 Nummer an. Für diesen Service wird kein Geld oder Gebühren von den Kunden verlangt. Offene Fragen über die Risikolebensversicherung oder über jede andere Versicherung können hier gestellt werden. Wir bemühen uns jede gewünschte Information weiterzugeben und offen Fragen schnellst möglich zu beantworten. Datenschutz beim Versicherungsvergleich ist gewährleistet. Einen Überblick finden Kunden auf unserer Startseite. Gerne senden wir auch die AGB zu.